विजय शेखर शर्मा, एका मध्यमवर्गीय कुटुंबातील शाळेतील शिक्षकाचा मुलगा, आज देशातील सर्वात मोठी फिनटेक पेटीएमचा संस्थापक आहे. एकेकाळी भारताला कॅशलेस इकॉनॉमी बनवण्याच्या कथेचा मुख्य नायक किंवा स्टार्टअप जगाचा चमकणारा तारा, आज शेअर बाजारापासून ते रस्त्यावरील विक्रेते आणि रस्त्यावरील विक्रेत्यांपर्यंत सर्वांना जवळ आणणारी व्यक्ती बनली आहे. शेवटी, केव्हा आणि काय झाले की RBI ला पेटीएम पेमेंट्स बँकेवर बंदी घालावी लागली. शेवटी, ही संपूर्ण टाइमलाइन काय आहे …
कथा 2010 पासून सुरू होते, देशात डिजिटल पेमेंट नवीन होते. पेटीएम, ज्याचे पूर्ण रूप ‘पेमेंट थ्रू मोबाईल’ आहे, ज्याने काम करू लागले. सुरुवातीला ऑनलाइन मोबाइल रिचार्जची सुविधा उपलब्ध होती आणि 2011 मध्ये पेटीएम वॉलेट सेवा सुरू झाली. त्यानंतर देशात स्मार्टफोन स्वस्त होऊ लागले आणि डिजिटल पेमेंट वाढू लागले. 2016 च्या नोटाबंदीनंतर पेटीएमच्या कथेला नवीन पंख मिळाले, जेव्हा त्यांनी पंतप्रधान नरेंद्र मोदी यांच्या घोषणेला देशाच्या इतिहासातील ‘सर्वात धाडसी’ आर्थिक निर्णय म्हटले. देशातील सर्व वृत्तपत्रांमध्ये पूर्ण पानाच्या जाहिराती प्रकाशित झाल्या आणि पेटीएम हा रातोरात देशात डिजिटल पेमेंटचा पर्याय बनला.
त्यानंतर डिसेंबर 2016 च्या अखेरीस किंवा 2017 च्या सुरुवातीस, सरकारने देशात UPI पेमेंट सिस्टम भीम नावाने सुरू केली. पेटीएमच्या वॉलेट सेवेला ज्याने चमकता तारा बनवले होते, तिथून त्याची घसरण सुरू झाली, पण कथा अद्याप अस्ताची नव्हती उगवत्या सूर्याची होती.
2017 मध्ये, पेटीएमने संपत्ती व्यवस्थापन व्यवसायात प्रवेश करण्याची योजना आखली आणि डिजिटल बँक तयार करण्याची योजना देखील आखली. पेटीएम पेमेंट्स बँक त्या वर्षी मे मध्ये लाँच करण्यात आली आणि ‘पेटीएम मनी’ देखील जून 2017 मध्ये लॉन्च करण्यात आली. बरं, फक्त पेटीएम पेमेंट्स बँकेबद्दल बोलूया. 2017 मध्ये त्याचे काम सुरू झाले, परंतु 2018 मध्येच त्यावर धोक्याचे ढग दाटून आले. ही या सूर्यास्ताची टाइमलाइन आहे
- 2018 मध्ये, वॉरेन बफेटच्या बर्कशायर हॅथवेने Paytm ची मूळ कंपनी One97 Communications मध्ये गुंतवणूक केली. कंपनीला $300 दशलक्षची मोठी गुंतवणूक मिळाली.
- 2018 च्या सुरुवातीला पेटीएमचा व्यवसाय वाढत होता. पेटीएम पेमेंट्स बँकेच्या माध्यमातून आपल्या सेवांचा विस्तार करत आहे. मात्र त्यात चीनच्या अलीबाबा समूहाच्या गुंतवणुकीबाबत सुरुवातीपासूनच चिंता होती. भारत आणि चीनमध्ये तणाव वाढत असताना हाच काळ होता.
- जून 2018 मध्ये पेटीएमला पहिल्यांदा बँकिंग नियामक आरबीआयच्या धोक्याचा सामना करावा लागला. त्यानंतर 20 जूनपासून पेटीएम पेमेंट्स बँकेत नवीन खाती उघडण्यावर बंदी घालण्यात आली होती.
- पेटीएम पेमेंट्स बँकेवरील हे निर्बंध डिसेंबर 2018 मध्ये हटवण्यात आले होते, परंतु हा दिलासा फार काळ टिकला नाही.
- मार्च 2019 मध्ये, RBI अंतर्गत कार्यरत बँकिंग लोकपालने पेटीएम पेमेंट्स बँकेला ‘कारणे दाखवा’ नोटीस जारी केली. आरबीआयच्या केवायसी नियमांच्या उल्लंघनाशी संबंधित हे प्रकरण आहे. पेटीएम पेमेंट्स बँक विशिष्ट खात्याच्या व्यवहारांवर योग्यरित्या देखरेख करत नव्हती. पण प्रकरण तितकेसे बिघडले नाही.
- 2020 मध्ये देशाला कोविडचा सामना करावा लागला. डिजिटल पेमेंटला पुन्हा एकदा जोर आला आणि पेटीएमला त्याचा फायदा झाला. मात्र, याच काळात देशात गलवन व्हॅलीची घटना घडली. भारताचा चीनसोबतचा तणाव वाढला. त्यामुळे पेटीएममधील चीनची गुंतवणूक हा मोठा चर्चेचा विषय ठरला.
- जुलै 2021 मध्ये पेटीएमबाबत आरबीआयचा कठोरपणा पुन्हा एकदा दिसून आला. पेटीएम पेमेंट्स बँक लिमिटेडने आरबीआयला ‘भारत बिल पेमेंट ऑपरेटिंग युनिट’ बद्दल चुकीची माहिती दिली, ज्यावर त्याला ‘कारणे दाखवा’ नोटीस बजावण्यात आली. त्याची स्ट्रिंग ऑगस्ट 2017 च्या नोटीसशी जोडलेली होती, ज्याच्या प्रतिसादात पेटीएमने आरबीआयला चुकीची माहिती दिली होती.
- ऑक्टोबर 2021 मध्ये पेटीएमच्या आयपीओच्या अगदी आधी, नियमांचे उल्लंघन केल्याबद्दल पेटीएम पेमेंट्स बँकेला 1 कोटी रुपयांचा दंडही ठोठावण्यात आला होता.
- 2021 मध्ये, पेटीएमचा आयपीओ ऑक्टोबरमध्येच पुन्हा आला. आयपीओआधी पेटीएममधील अलीबाबा ग्रुपची हिस्सेदारी 34.7 टक्क्यांवर पोहोचली होती. IPO नियमांचे पालन करण्यासाठी, Alibaba Group फर्म Antfin ने Paytm मधील 5 टक्के हिस्सा विकला.
- नोव्हेंबर 2021 मध्ये, नोटाबंदीच्या चौथ्या वर्धापनदिनानिमित्त, पेटीएम मोठ्या धूमधडाक्यात शेअर बाजारात लिस्ट झाली. पण पहिल्याच दिवशी पेटीएमचे थर उघडू लागले. कंपनीच्या आयपीओची किंमत 2150 रुपये होती, तर शेअर लिस्टिंग 27 टक्क्यांनी घसरून 1560 रुपये झाली.
- IPO नंतर पेटीएममधील सॉफ्ट बँक आणि अलीबाबा ग्रुपची थेट भागीदारी जवळपास संपुष्टात आली. मग थोडे इकडे-तिकडे गेल्यानंतर, अलीबाबा समूहाची उपकंपनी अँटफिन नेदरलँड्सची आता One97 कम्युनिकेशन्समध्ये पेटीएममध्ये 10 टक्क्यांहून कमी भागीदारी आहे.
- मार्च 2022 मध्ये, नियमांचे पालन करण्याबाबत पेटीएम आणि आरबीआयमध्ये पुन्हा एकदा तणाव निर्माण झाला. आरबीआयने पेटीएमला त्याच्या आयटी प्रणालीचे स्वतंत्र ऑडिटरकडून ऑडिट करण्यास सांगितले होते, जेणेकरून सिस्टम आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार ठेवता येईल. मात्र हे प्रकरण पुढे न आल्याने आरबीआयने त्यांच्यावर कडक कारवाई केली.
- ऑक्टोबर 2022 मध्ये, RBI ने पेटीएम पेमेंट्स बँकेला नवीन ग्राहक जोडण्यापासून रोखले. त्यावर तत्काळ प्रभावाने बंदी घालण्यात आली.
- नोव्हेंबर 2022 मध्ये, Paytm ला RBI कडून मोठा धक्का बसला, जेव्हा पेमेंट एग्रीगेटर होण्याचा अर्ज नाकारला गेला. एफडीआयच्या नियमांनुसार कंपनीला पुन्हा मंजुरीसाठी अर्ज करण्यास सांगण्यात आले. परंतु नवीन ग्राहक न जोडण्याचा आदेश कायम होता.
- ऑक्टोबर 2023 मध्ये RBI ने पेटीएम पेमेंट्स बँकेला पुन्हा 5.93 कोटी रुपयांचा दंड ठोठावला. अनेक नियामक नियमांचे पालन न केल्यामुळे हा दंड ठोठावण्यात आला आहे.
- RBI ने जानेवारी 2024 मध्ये पेटीएम पेमेंट बँकेच्या जवळपास सर्वच सेवा ठप्प केल्या. त्याचबरोबर ग्राहकांना त्यांचे पैसे सुरक्षित ठेवण्यासाठी 29 फेब्रुवारीपर्यंतची मुदत देण्यात आली आहे.
पेटीएम पेमेंट्स बँकेचा मालक कोण आहे?
Paytm Payments Bank Limited (PPBL) ही One97 Communications Limited (OCL) ची उपकंपनी आहे. One97 Communications ची PPBL मध्ये 49 टक्के हिस्सेदारी आहे, तर विजय शेखर शर्मा यांची बँकेत 51 टक्के हिस्सेदारी आहे.