अखेर, रिझर्व्ह ऑफ इंडियाकडे (आरबीआय) अशी कोणती जादूची कांडी आली आहे की ती फिरवली आणि बँक डिफॉल्टर क्षणार्धात स्वच्छ होतात? परिस्थिती येथेच संपत नाही. ज्या थकबाकीदाराशी बँक तडजोड करून त्यांना पुन्हा कर्ज मिळवण्यासाठी हरभरे चघळत असे, त्यांना तातडीने कर्ज मिळावे अशी परिस्थिती यावी. होय, आरबीआयने असा नियम केला आहे आणि बँकांना स्पष्टपणे सांगितले आहे की विलफुल डिफॉल्टरशी समझोता करा आणि 12 महिन्यांत सेटल केलेली रक्कम घेऊन कर्ज बंद करा. त्याला पुन्हा कर्ज हवे असल्यास त्यालाही कर्ज द्या.
अशी परिस्थिती भारतीय बँकिंग इतिहासात आजच्या आधी कधीच आली नव्हती. देशाचे पंतप्रधान नरेंद्र मोदी यांनी 7 वर्षांपूर्वी 1000 आणि 500 रुपयांच्या नोटा चलनातून बाद केल्या होत्या आणि देशातील बँकांमध्ये तरलतेचा महापूर आला होता. यावेळी सरकार आरबीआयच्या माध्यमातून देशातील जनतेला बँकिंग क्षेत्राचा नवा धडा शिकवण्याच्या तयारीत आहे. गेल्या महिन्यात आरबीआयने 2000 रुपयांच्या नोटांचे चलन बंद करण्याची घोषणा केली आणि बँकांमध्ये ठेवी किंवा एक्सचेंज करण्याबाबत सांगितले. देशातील लोक आज्ञाधारक विद्यार्थ्यांप्रमाणे बँकांबाहेर रांगा लावू लागले आणि काही दिवसांतच सिस्टीमबाहेर गोठलेल्या 2000 रुपयांच्या नोटांपैकी अर्ध्याहून अधिक नोटा बँकिंग व्यवस्थेत परत आल्या.
अल्पावधीतच पैशांचा पाऊस थांबण्याचे नाव घेत नाही. रेपो रेट फ्रीज आहे. त्यामुळे कर्जाची मागणी कमी आहे. बँकांनी ठेवींचे दर कमी करण्यास सुरुवात केली आहे. देशातील छोट्या थकबाकीदारांची संख्या लाखो कोटींवर पोहोचली आहे. ज्यांना बँकांनी एक प्रकारे काळ्या यादीत टाकले आहे. विशेष म्हणजे हे लोक जाणूनबुजून डिफॉल्टर झालेले नाहीत. वेळ आणि परिस्थितीने त्याला बँकांचे डिफॉल्टर बनवले. आता आरबीआय अशा लोकांना डिफॉल्टरच्या श्रेणीतून बाहेर काढेल आणि गरज पडल्यास त्यांना कर्जही देईल.
बँकांनी तरलतेचा साठा केला आहे. गोठवलेल्या 3.60 लाख कोटी रुपयांच्या 2000 रुपयांच्या नोटा आता परत येऊ लागल्या आहेत. आकडेवारीनुसार, 50 टक्क्यांहून अधिक नोटा बँकिंग प्रणालीत परत आल्या आहेत. यासाठी 30 सप्टेंबर पर्यंत वेळ आहे. लवकरच त्याही परत येतील, असे बँकिंग अधिकाऱ्यांचे म्हणणे आहे. हा पैसा आपण कसा खर्च करणार हा प्रश्न आहे. कारण लवकरच बँका कर्जाची मागणी वाढवतील. यासाठी कर्ज थकबाकीदारांशी समझोता करून त्यांची साफसफाई करून जास्तीत जास्त लोकांना कर्ज वाटप केले जाईल. त्यामुळे बँकांच्या अडचणी कमी होणार आहेत.
या मुद्यांमध्ये समजून घ्या RBI चा नवीन नियम
- रिझव्‍‌र्ह बँकेने बँकांना फसवणूक खात्यांची आणि तणावग्रस्त मालमत्तेतून जास्तीत जास्त वसुली करण्यासाठी सेटलमेंटद्वारे प्रकरणे निकाली काढण्याची परवानगी दिली आहे.
- आरबीआयच्या अधिसूचनेनुसार, फसव्या खाती आणि कर्जाच्या परतफेडीमध्ये जाणूनबुजून चुकलेल्या प्रकरणांमध्ये सेटलमेंट मंजूर करताना, यासाठी संचालक मंडळाच्या स्तरावर धोरणे बनवावी लागतील, असे म्हटले आहे.
- या संदर्भात काही आवश्यक अटीही विहित करण्यात आल्या आहेत. या अटींमध्ये कर्जाचा किमान कालावधी, तारण म्हणून ठेवलेल्या मालमत्तेच्या मूल्यात घट यासारख्या बाबींचाही समावेश असेल.
- बँकांचे संचालक मंडळ अशा कर्जांमध्ये त्यांच्या कर्मचाऱ्यांची जबाबदारी तपासण्यासाठी एक स्वरूप देखील ठरवेल.
- रिझव्‍‌र्ह बँकेने जाणूनबुजून डिफॉल्टर किंवा फसवणूक म्हणून वर्गीकृत केलेल्या खात्यांच्या संदर्भात, अशा डिफॉल्टर्सविरुद्ध चालू असलेल्या फौजदारी कारवाईचा कोणताही पूर्वग्रह न ठेवता विनियमित वित्तीय युनिट्स सेटलमेंट किंवा तांत्रिक राइट-ऑफ करू शकतात.
- सुरक्षित मालमत्तेचे वसूल करण्यायोग्य मूल्य मोजण्यासाठी बँक रिझोल्यूशन पॉलिसीमध्ये गणना पद्धत देखील निर्धारित करेल. याद्वारे, संकटग्रस्त कर्जदाराकडून कमीत कमी खर्चात जास्तीत जास्त वसुली करता येईल, हे ठरवता येईल.
- त्यानुसार, नियमन केलेल्या संस्थांच्या पुस्तकांमध्ये चिन्हांकित केलेला असा कोणताही वसुलीचा दावा सध्याच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार पुनर्रचित कर्ज म्हणून गणला जाईल.
- याशिवाय, कराराद्वारे सेटलमेंट झाल्यास, संबंधित कर्जदाराला नवीन कर्ज देण्यासाठी कूलिंग पीरियड ठेवण्यात येईल, जेणेकरून बँकांचा धोका कमी होईल. कृषी कर्जाव्यतिरिक्त इतर कर्जाच्या बाबतीत, हा कालावधी 12 महिन्यांपर्यंत असू शकतो.